Immobilier : faut-il attendre une baisse des taux ou acheter maintenant ?

Un dilemme partagé par de nombreux acheteurs

« On attend encore un peu, les taux vont sûrement redescendre… »
Combien de fois entend-on cette phrase dans les discussions autour d’un achat immobilier ? Et pour cause : en 2025, après une remontée brutale des taux ces dernières années, l’envie d’acheter est là, mais la crainte de « surpayer son crédit » freine beaucoup de projets.

Alors, vaut-il mieux attendre une hypothétique baisse des taux ou acheter maintenant malgré tout ? La réponse dépend… de votre situation personnelle, et de quelques réalités du marché qu’il faut bien avoir en tête.

Pourquoi attendre une baisse des taux peut sembler séduisant

Les arguments en faveur de la patience sont assez logiques :

Économiser sur les intérêts : une baisse de 0,5 % à 1 % sur 20 ans peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros.
Avoir un reste à vivre plus confortable : avec une mensualité plus basse, le budget au quotidien respire mieux.
Profiter d’un effet d’aubaine : certains se souviennent encore des taux à 1 % et rêvent d’un « retour en grâce ».

En théorie, attendre paraît donc raisonnable…

Mais la réalité est un peu plus nuancée

Dans les faits, plusieurs éléments viennent relativiser ce raisonnement :

Personne ne sait vraiment quand (et jusqu’où) les taux redescendront.
Les prévisions changent tous les 15 jours, et si les taux baissent, ce ne sera sans doute pas du jour au lendemain.
Les prix de l’immobilier peuvent repartir à la hausse.
Si les taux baissent, la demande repart, donc les prix suivent. Le gain sur le crédit peut être annulé par un bien plus cher.
Le temps joue contre vous.
Plus vous attendez, plus vous retardez votre projet de vie (installation, agrandissement, patrimoine). Et chaque année perdue, c’est une année de remboursement en moins sur la durée.

Acheter maintenant : les arguments en faveur de l’action

Acheter malgré des taux encore élevés peut avoir beaucoup de sens, notamment si :

Vous trouvez le bien qui correspond à vos besoins (et qui n’attendra pas votre décision).
Vous avez une situation financière stable et un apport correct.
Vous intégrez la possibilité de renégocier ou racheter votre prêt plus tard si les taux baissent.

💡 Astuce : certains acquéreurs choisissent volontairement une assurance emprunteur à cotisation dégressive, pour lisser l’impact des mensualités qui pourraient évoluer, et garder plus de marge de manœuvre financière.

L’effet psychologique à ne pas sous-estimer

Attendre « le bon moment » peut vite se transformer en immobilisme. Beaucoup de ménages repoussent leur achat d’année en année, jusqu’à perdre une opportunité qui correspondait parfaitement à leurs besoins.

De plus, les banques aiment les profils pragmatiques et structurés : montrer que vous savez décider et sécuriser un projet est souvent mieux vu qu’un acheteur qui tergiverse.

Le bon compromis : adapter sa stratégie

Plutôt que de se demander « j’achète ou j’attends », il est souvent plus efficace de se demander :

Quel est mon vrai projet ? (résidence principale, locatif, résidence secondaire ?)
Puis-je absorber ma mensualité actuelle sans me mettre en danger ?
Suis-je prêt à renégocier plus tard ?

Un achat immobilier n’est pas gravé dans le marbre : si les taux baissent réellement, il sera toujours temps de renégocier ou de faire racheter votre crédit.

Conclusion : agir avec méthode

👉 Si vous attendez uniquement pour « chasser le taux parfait », vous risquez de perdre du temps… et de l’argent.
👉 Si votre projet est mûr, que le bien est là et que vous pouvez absorber la mensualité, acheter maintenant reste une bonne idée, surtout avec une perspective de renégociation future.

En bref : le meilleur moment pour acheter, c’est souvent quand votre projet est prêt, plus que quand les taux sont « idéaux ».

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