📌 Acheter un bien immobilier avec un prêt relais : bonne ou mauvaise idée ?

1. Le prêt relais, c’est quoi exactement ?

C’est un crédit temporaire accordé à un propriétaire qui souhaite acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu l’ancien.

Concrètement, la banque vous avance une partie de la valeur de votre bien actuel, pour que vous puissiez financer le nouveau. Une fois la vente réalisée, vous remboursez le prêt relais.

C’est un crédit-pont, d’où son nom. Et comme tous les ponts : il faut s’assurer qu’il ne s’effondre pas avant d’arriver de l’autre côté.

2. Comment ça fonctionne ?

La banque estime la valeur de votre bien (souvent autour de 70 % du prix de vente estimé, hors crédit restant dû) et vous accorde cette somme en avance.

👉 Exemple :

Votre bien est estimé à 300 000 €
Vous devez encore 100 000 € à la banque
La banque vous accorde un prêt relais de 70 % x 300 000 = 210 000 €
Moins les 100 000 € restants à solder = 110 000 € disponibles pour l’achat suivant

Ce montant vient alors en complément d’un nouveau prêt immobilier, si nécessaire.

3. Deux types de prêt relais

🎯 Prêt relais sec :
Si le montant du relais suffit à couvrir l’achat, pas besoin de crédit complémentaire.

🎯 Prêt relais adossé :
C’est le plus courant. Vous combinez le prêt relais avec un nouveau crédit pour acheter un bien plus cher.

4. Et si la vente traîne ?

C’est le point sensible du prêt relais.

En général, sa durée est de 12 à 24 mois maximum. Si vous n’avez pas vendu à temps :

Vous continuez de payer les intérêts du relais
Vous remboursez aussi le nouveau prêt immobilier
Et la banque commence à s’inquiéter (vous aussi, d’ailleurs)

C’est pour cela qu’on conseille de :
✅ Mettre en vente le plus tôt possible
✅ Être réaliste sur le prix de vente
✅ Avoir un plan B (ex. : location temporaire ou portage)

5. Les avantages… quand tout se passe bien

✔️ Vous évitez de vendre dans l’urgence
✔️ Vous pouvez acheter le bien coup de cœur sans attendre
✔️ Vous avez le temps de négocier votre vente au bon prix
✔️ Vous limitez le double déménagement ou les frais d’hébergement

Le prêt relais est un accélérateur de projet, mais il demande une vraie rigueur dans le pilotage.

6. Et les risques alors ?

🔥 Si votre bien ne se vend pas, vous risquez :

De cumuler deux charges de crédit
De devoir revoir votre prix de vente à la baisse en urgence
D’endommager votre dossier bancaire

🔥 Si le marché baisse, la valeur estimée au départ peut ne plus être réaliste.

🔥 Si vous surévaluez votre bien, vous vous retrouvez avec un prêt relais surdimensionné et une vente en décalage.

7. L’avis de la courtière : à manier avec précaution

Je le propose parfois à mes clients, mais jamais sans une analyse complète :

De la faisabilité financière
Du marché immobilier local
Et des délais moyens de vente

Le prêt relais peut être très malin, ou très dangereux.
La clé, c’est de ne pas se précipiter, et de poser tous les chiffres à plat.

Et spoiler : la banque n’acceptera le relais que si votre bien est réellement vendable et bien estimé. D’où l’importance d’avoir aussi un bon agent immo à ses côtés 😉

En résumé

Le prêt relais, c’est comme une potion magique :
✨ Super efficace dans les bonnes conditions.
💥 Explosif si mal dosé.

Avant de vous lancer, faites-vous accompagner.
Le montage, le timing, les conditions… tout compte.

Et si vous avez un projet en tête : achetez ? vendez ? les deux ?
👉 On en parle tranquillement ici : www.calendly.com/sandra-luppo/rdv