🤔 Mon projet est atypique… est-ce que j’ai une chance d’être financé·e ?

La réponse est rarement noire ou blanche. Et souvent bien plus positive qu’on ne le croit.

“Désolé, ce n’est pas un profil finançable.”

Cette phrase, c’est un peu l’équivalent immobilier du “non” d’un recruteur sans explication.
Elle claque. Elle refroidit. Et surtout, elle n’est pas toujours justifiée.

Un projet “atypique”, ça peut vouloir dire :

Un bien hors norme (grange à rénover, tiny house, usage mixte…)
Une situation pro non classique (freelance, multi-activité, période d’essai…)
Une situation familiale évolutive (divorce, rachat de soulte, SCI familiale…)

Mais “atypique” ne veut pas dire infaisable.
👉 Ça veut juste dire qu’il faut sortir de la fiche Excel, et rentrer dans la vraie vie.

🎢 Pourquoi les banques aiment les dossiers “standards”

Les banques sont des institutions. Et comme toute grande machine :

Elles aiment les cases bien remplies
Elles aiment les revenus réguliers
Elles aiment les garanties faciles à évaluer

Quand un dossier sort du cadre, c’est plus long à analyser. Plus risqué sur le papier.
Et donc : souvent refusé… sauf s’il est bien présenté.

🔍 Ce que les banques regardent vraiment

Votre capacité à rembourser : peu importe le statut, ce qui compte c’est la stabilité et la pérennité des revenus.
La cohérence du projet : un projet atypique mais bien pensé, bien chiffré, avec des justificatifs et une vision claire aura toujours plus de chances.
La qualité de votre dossier : un dossier complet, structuré, argumenté… c’est déjà un gage de sérieux.

🛠️ Ce qu’il faut absolument préparer quand on est “hors cadre”

✅ Des revenus justifiés sur les 3 dernières années

Vous êtes freelance, intermittent·e, en reconversion ?
Montrez des revenus constants ou croissants, avec :

Vos avis d’imposition
Vos bilans comptables ou attestations d’expert-comptable
Des contrats en cours ou lettres d’intention

💡 Ce que la banque cherche : la preuve que votre activité tient la route, même si elle ne rentre pas dans un CDI 35h.

✅ Un projet immobilier béton

Plus le projet est atypique, plus il doit être solide sur le plan financier et technique :

Devis et estimation des travaux si rénovation
Valeur du bien une fois terminé
Scénario de revente ou de location annuel (saisonnière non pris en compte par les banques attention)
Éventuellement : une expertise de maitre d’oeuvre ou un appui d’architecte

✅ Un apport ou une garantie rassurante

Pas besoin de 50 000 € d’apport.
Mais montrer que vous avez anticipé les frais, que vous savez gérer votre argent, et/ou que vous êtes prêt à vous engager à hauteur raisonnable : ça change tout.

👩‍🏫 Anecdote de courtière : un dossier refusé 3 fois, accepté au 4e essai

C’était un couple d’artistes. Revenus irréguliers mais solides sur 5 ans, projet de maison autonome en Ardèche, budget maîtrisé, plans faits par un cabinet spécialisé.

3 banques ont refusé. Trop atypique, trop risqué.

👉 Ce qu’on a changé ?

Un dossier refait de A à Z, avec mise en avant de leur rigueur financière
Un montage avec un différé de remboursement pour sécuriser le chantier
Un partenaire bancaire plus “ouvert” sur les profils créatifs

Résultat : financement obtenu.
Et aujourd’hui ? Leur maison est construite, leur prêt est à jour… et ils me recommandent à tous leurs amis 🎨🏡

🕵️‍♀️ Le rôle du courtier dans un dossier atypique

Quand le dossier sort des rails, mon rôle devient stratégique :

Identifier les banques qui ont l’habitude de ce type de profils
Adapter le discours pour valoriser les points forts
Construire un scénario lisible et rassurant
Négocier non seulement le prêt, mais aussi le bon montage

Parce qu’en vrai, tout le monde n’a pas besoin du même crédit.
Et parfois, il faut un peu d’audace… et un bon accompagnement.

💡 En résumé

✔ Atypique ne veut pas dire impossible
✔ Tout est dans la préparation du dossier
✔ Le courtier est un allié essentiel pour faire entendre votre projet
✔ Des solutions existent, même (et surtout) quand personne n’y croit

📆 Envie d’y croire (et d’y arriver) ?

Prenons quelques minutes ensemble pour :

Comprendre votre projet
Identifier les bons arguments
Voir quelles pistes sont finançables

👉 Prenez rendez-vous ici
Et voyons ensemble ce que les autres ont peut-être raté.