Assurance emprunteur : tout ce qu’il faut savoir pour bien choisir en 2025

L’assurance emprunteur est une étape incontournable lors de la souscription d’un crédit immobilier. Pourtant, elle reste méconnue et parfois négligée, alors qu’elle peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du prêt. Avec les récentes évolutions légales, comme la loi Lemoine, il est plus facile que jamais de changer d’assurance pour réaliser des économies. Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir pour faire le bon choix.

1. Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur garantit le remboursement de votre prêt en cas d’imprévus :

• Décès ou invalidité : prise en charge totale ou partielle du capital restant dû.
• Incapacité de travail : mensualités couvertes pendant votre arrêt.
• Perte d’emploi (en option) : aide en cas de chômage.

💡 Conseil : Les garanties choisies doivent être adaptées à votre situation personnelle et professionnelle.

2. Pourquoi comparer les assurances emprunteurs ?

Souscrire l’assurance proposée par la banque n’est pas obligatoire. Depuis plusieurs années, les lois successives (Hamon, Bourquin, Lemoine) vous permettent de choisir une assurance alternative souvent plus avantageuse.

Voici pourquoi comparer :

• Faire des économies : jusqu’à plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt.
• Avoir des garanties sur mesure : adaptées à votre situation (âge, profession, état de santé).
• Profiter de la concurrence : les assureurs externes proposent souvent des tarifs plus compétitifs.

3. La loi Lemoine, une révolution pour les emprunteurs

Depuis 2022, la loi Lemoine simplifie encore plus le changement d’assurance emprunteur :

• Changement à tout moment : plus besoin d’attendre l’échéance annuelle.
• Suppression du questionnaire de santé : pour les prêts inférieurs à 200 000 € par assuré et remboursés avant 60 ans.
• Plus de transparence : les banques doivent informer les clients de leurs droits.

Cette loi offre une grande liberté aux emprunteurs. Il suffit de trouver une assurance avec des garanties équivalentes à celles proposées par la banque.

4. Les critères pour bien choisir votre assurance emprunteur

Voici les points clés à analyser avant de souscrire :

• Le coût total : préférez le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) pour comparer.
• Les garanties : décès, invalidité, incapacité de travail, chômage, etc.
• Les exclusions : vérifier les situations non couvertes (sports à risque, maladies préexistantes).
• Le délai de carence : période avant l’activation des garanties.
• Les modalités de résiliation : si vous souhaitez changer en cours de contrat.

💡 Astuce : Une courtière peut vous aider à déchiffrer ces éléments pour trouver la meilleure offre.

5. Comment changer d’assurance emprunteur ?

Voici les étapes simples pour changer d’assurance :

1. Comparer les offres  : utilisez un comparateur en ligne ou passez par une courtière.
2. Demander une délégation d’assurance  : l’assureur vous fournit une attestation à transmettre à votre banque.
3. Obtenir l’accord de la banque  : elle doit accepter sous 10 jours si les garanties sont équivalentes.
4. Signer le nouveau contrat  : une fois validé, résiliez l’ancien.

6. L’accompagnement d’une courtière, un gain de temps et d’argent

Passer par une courtière en assurances emprunteurs vous permet :

• De bénéficier d’une expertise : elle vous aide à comparer les meilleures offres.
• D’obtenir des garanties adaptées : en fonction de votre profil et de votre prêt.
• De négocier pour vous : un tarif et des conditions avantageuses.

🤝 Prenez rendez-vous pour un accompagnement sur mesure : www.calendly.com/sandra-luppo/rdv

Ne négligez pas votre assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est bien plus qu’une formalité : c’est une opportunité de sécuriser votre projet tout en réalisant des économies. Grâce à la loi Lemoine et à l’accompagnement d’une courtière, il n’a jamais été aussi simple de trouver une offre avantageuse.